Вы здесь
Главная > #ОБЩЕСТВО > ОБРАТНАЯ СТОРОНА «БЫСТРЫХ ДЕНЕГ»

ОБРАТНАЯ СТОРОНА «БЫСТРЫХ ДЕНЕГ»

Невзирая на холодящие кровь истории о беспределе, который то тут, то там учиняют безжалостные коллекторы, популярность микрокредитования в России набирает обороты рекордными темпами.
Согласно данным, приведенным на пресс-конференции начальником Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Ильей Кочетковым, портфель микрозаймов за 11 месяцев прошлого года вырос на 22%, до 85,5 млрд. рублей, а количество заемщиков за 9 месяцев 2016 года увеличилось на 40%, до 4,7 млн. человек.
В структуре портфеля микрозаймов 24,1% приходится на займы бизнесу (20,6 млрд. рублей), а 75,9% — на займы населению (64,8 млрд). В структуре микрозаймов населению 70,4% приходится на потребительские микрозаймы, а 29,6% — на краткосрочные займы до 60 дней, включая займы до зарплаты. Причем, по этим краткосрочным займам ставки, даже по официальным данным, достигают 596% годовых!
Рост популярности услуг микрофинансирования объясняется, по мнению экспертов, прежде всего, доступностью этих займов: если в банке для того, чтобы получить кредит нужно собрать целый пакет документов, то в подобных организациях зачастую для этого требуется только паспорт. В результате сюда «за деньгами до получки» идут те, кому кредит в нормальном банке «не светит». Как отметил Илья Кочетков, «рынок микрофинансирования выполняет важную социальную роль – обслуживание малозащищенных слоев населения». «Однако при этом не следует забывать, что у всякой простоты и всякой быстроты есть оборотная сторона», – предостерег «любителей упрощенных схем» руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамут. По его словам, число жалоб и обращений, поступивших в Банк России по поводу участников финансового рынка, за 3 последних года увеличилось в 3 раза. Так, если в 2014 году их было 33,3 тыс., в 2015-ом – 68,3 тыс., то в 2016-ом – 100,2 тыс. Правда, по мнению, Михаила Мамута, такая динамика свидетельствует не о росте числа нарушений, а о том, что «граждане стали более активно пользоваться инструментами для защиты своих прав через подачу жалоб».
Этот комментарий напомнил мне выводы, которые в подобных ситуациях делают представители наших правоохранительных органов: мол, это не преступность выросла, а раскрываемость возросла…


Если проанализировать структуру этого мощного потока жалоб, то чаще всего жалуются на страховые компании (78%); доля обращений в отношении микрофинансовых организаций (МФО), кредитных потребительских кооперативов и ломбардов составила 13%. Еще 6% обращений связаны с участниками корпоративных отношений (эмитентами) и профучастниками. Прочие обращения составили 3%. Среди жалоб на МФО наибольшие доли занимают обращения, связанные с неправомерными способами взыскания задолженности (40%), прочие виды жалоб (22%), жалобы на нелегальные организации, привлекающие средства населения (16%), а также обращения, связанные с невозможностью обслуживания долга (11%).
Обуздать непомерные аппетиты кредиторов должны помочь вступившие в силу с 1 января 2017 года изменения в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» о так называемых «2-х «иксах и 3-х «иксах», согласно которым МФО запрещено начислять проценты за пользование займом больше, чем двукратная сумма займа. Если заемщик возвращает часть долга, а часть долга остается, то на оставшуюся часть основного долга вновь начинают начислять проценты – и опять до достижения величины процентов, равной двукратной сумме основного долга. Чтобы навести в этой сфере порядок, в 2016 году наиболее законопослушные «игроки» стали создавать «саморегулирующие организации» (СРО), но в них пока входят лишь 700 МФО из 2 тыс. 484, входящих в госреестр.
Кроме того, сейчас идет работа над нормой, ограничивающей количество займов, выдаваемых в одни руки, чтобы сузить возможности кратного перекредитования, которое, как правило, заканчивается заложением недвижимости. А с 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации будут разделены на микрофинансовые компании, которые имеют право привлекать средства населения (с собственным капиталом не менее 70 млн. рублей) и микрокредитные компании, лишенные этого права.
Между тем, несмотря на растущую потребность россиян в микрозаймах, количество МФО в госреестре за минувший год сократилось на 28% (по состоянию на 22 февраля 2017 года – 2 тыс. 484). Этот парадокс объясняется ужесточением требований к деятельности МФО. В результате проверок ЦБ за 3 года из реестра были исключены почти 4 тыс. организаций. Эксперты не исключают, что дальнейшее ужесточение законодательства в этой сфере может повлечь за собой уход значительной части МФО в «тень», а, как известно, именно такие «черные кредиторы» чаще всего и нарушают права потребителей. ЦБ, конечно, ведёт борьбу с нелегальными кредиторами и передает информацию о них правоохранительным органам. Так, только за 2016 год Центробанку удалось выявить 1 тыс. 400 нелегальных кредиторов. Вся собранная о них информация была передана в правоохранительные органы, но, как свидетельствует правоприменительная практика, зачастую подобные горе-предприниматели отделываются легким испугом и спустя некоторое время начинают заниматься тем же самым под другой вывеской. Согласно данным, приведенным главой проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктором Климовым, за все время борьбы с нелегалами административному наказанию (штрафу в 500 тыс. рублей) было повергнуто лишь 480 человек.
Сергей ИШКОВ

One thought on “ОБРАТНАЯ СТОРОНА «БЫСТРЫХ ДЕНЕГ»

  1. Побойтесь бога. Какое же это обслуживание малозащищённых слоёв населения ? Это при 596% годовых ? Уж больно долго мы шли к принятию законов о МФО. За это время алчные кредиторы многих людей выгнали из собственных жилищ на улицу. И если с ворами-карманниками наша полиция худо-бедно, но борется, то подобное зло должно пресекаться более решительно.

Добавить комментарий

Loading...
Top