За последний год около половины россиян повысили уровень своих доходов (46%) и научились ставить перед собой серьезные финансовые цели сроком на год и более (49%).
Такие результаты показал второй замер Индекса финансовых достижений – исследование, которое проводило ПСБ Благосостояние, направленное на оценку финансовой грамотности россиян и их умение эффективно управлять личным бюджетом. Самыми компетентными в этих вопросах стали жители Воронежа, Москвы и Нижнего Новгорода.
Согласно результатам, за 2024 год россияне сумели существенно улучшить свое благосостояние. У трети респондентов доходы выросли в пределах 10%, у каждого восьмого – на 30%, 4% смогли увеличить доходы на 50%, а 1% – вдвое. В общей сложности доходы в 2024 году выросли у 46% россиян против 38% в 2023 году. Еще у 42% опрошенных благосостояние осталось на уровне прошлого года.
Более половины россиян (51%) сейчас владеют собственным жильем, не обремененным никакими залогами (рост за год на 3 п. п). Еще у 9% ипотечный кредит за квартиру или дом выплачен более чем наполовину, у 14% – на 50% или менее. Интересно, что анонсированное заранее завершение действия льготных ипотечных программ почти не повлияло на решение россиян брать новые кредиты: низкими ставками на покупку жилья в этом году успели воспользоваться только 6% респондентов. Вместе с тем еще 18% собираются до конца года взять семейную ипотеку по новым условиям.
Индекс показал, что стоимость основного имущества россиян (недвижимость, автомобили, ценные бумаги и т. д.) за год выросла: у 76% респондентов она превышает размер имеющихся долговых обязательств (при этом у 66% из них – существенно). Этот показатель за год вырос почти вдвое, в конце 2023 года только 38,5% респондентов говорили о том, что стоимость их активов гораздо выше размера кредитов.
Возможно, что на соотношение стоимости имущества и обязательств повлияло и то, как россияне за год научились управлять своей долговой нагрузкой. Сейчас у 44% респондентов нет непогашенных кредитов (плюс 1 п. п. к уровню прошлого года), еще 33% обслуживают только один заем.
Повышение уровня финансовой грамотности позволило россиянам перейти к долгосрочному финансовому планированию. Если в конце 2023 года 44% респондентов вообще не имели никаких финансовых целей и планов по их достижению, то сейчас количество таковых сократилось до 23% (минус 18 п. п). Число опрошенных, которые строят планы сроком на год и более, напротив, выросло за последний год на 18 п. п., до 49%.
Планирование и разумный подход к управлению личным бюджетом позволили россиянам увеличить объем сбережений. Доля респондентов, которым финансовой подушки безопасности хватит на год, сейчас составляет 11% (рост на 3 п. п.), а количество опрошенных, у которых вообще нет сбережений, снизилось за год на 6 п. п. – до 32%.
В целом, по методике расчета Индекса финансовых достижений, россияне набрали в этом году 46,1 балла, что соответствует второму взрослому разряду по шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом. Самые высокие баллы респонденты получили за ответы на вопросы об умении управлять долговой нагрузкой (83,8 балла, плюс 2,8 балла к уровню 2023 года), стоимости имущества (70 баллов, плюс 17 п. п.), наличии собственного жилья (63 балла, плюс 1 п. п.) и динамике доходов (56,5 балла, плюс 0,5 п. п.).
Общее значение Индекса по сравнению с первым замером выросло на 2,3 балла.
Среди регионов лидером по финансовой грамотности стала Воронежская область (50,2 балла по методике Индекса). Три четверти опрошенных местных жителей имеют собственное жилье, не обремененное ипотечными кредитами, более чем у половины есть банковские вклады, 27% занимаются инвестированием.
На втором месте оказалась Москва (49,4 балла). Более 70% респондентов столицы либо не имеют кредитов, либо обслуживают только один заем.
Москвичи умело управляют своей долговой нагрузкой, и в большинстве своем тратят на выплаты менее 30% доходов.
Тройку лидеров замыкает Нижегородская область (49,4 балла). У каждого четвертого нижегородца есть финансовая подушка безопасности, которой хватит как минимум на полгода. Это хороший показатель, который говорит о высоком уровне финансовой грамотности и склонности к сбережениям.
При первом замере Индекса в тройку лидеров входили Санкт-Петербург (49,1 балла), Республика Чечня (46,2 балла) и Калининградская область (46,1 балла). Лидеры этого года в 2023 году занимали восьмое, девятое и шестое места соответственно.
«Индекс финансовых достижений был задуман как инструмент для формирования у россиян грамотного финансового поведения и оценки сильных и слабых сторон в управлении личными финансами. Второй замер показал, что за год россияне стали более рационально распоряжаться своим бюджетом и долговой нагрузкой, увеличили доходы и, что особенно ценно, начали ставить перед собой долгосрочные финансовые цели. На рост доходов и сбережений повлиял ряд факторов – как текущая ситуация на рынке труда, которая сопровождается ростом зарплат, так и жесткая денежно-кредитная политика ЦБ, способствующая росту сберегательной активности граждан, оказали влияние и меры регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования. Сейчас уже можно говорить о том, что финансовая культура населения находится на довольно высоком уровне. Вместе с тем сохраняется и большой потенциал для более эффективного использования гражданами всего спектра инструментов для сбережения и приумножения средств, в том числе – инвестиций. Сейчас инвестированием занимаются чуть больше четверти респондентов (28%)», – рассказал старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.
Шкала Индекса финансовых достижений:
Мастер – 91–100 баллов.
Кандидат в мастера – 81–90 баллов.
Первый взрослый разряд – 56–80 баллов.
Второй взрослый разряд – 40–55 баллов.
Третий взрослый разряд – 20–39 баллов.
Первый юношеский разряд – 0–19 баллов.
Баллы по регионам:
1. Воронежская область – 50,2.
2. Москва – 49,4.
3. Нижегородская область – 49,4.
4. Республика Татарстан – 48,9.
5. Санкт-Петербург – 48,9.
6. Челябинская область – 48,3.
7. Волгоградская область – 47,9.
8. Пермский край – 47,6.
9. Свердловская область – 47,7.
10. Республика Башкортостан – 47,7.
По информации пресс-службы ПСБ.
Фото Александра Авилова / агентство «Москва»
