Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России предоставила данные по реструктуризации кредитов и займов физлиц и субъектов малого и среднего бизнеса (МСП), а также предоставленных им кредитных каникулах банками и микрофинансовыми организациями в период с начала марта по конец сентября 2022 года. Для составления отчета ЦБ также использовал информацию, предоставленную Службой текущего банковского надзора и Департаментом надзора за системно значимыми кредитными организациями.
Как следует из отчета, за период с марта по октябрь в 44 значимых российских банка физическими лицами было подано 1 756,8 тысячи заявлений об изменении условий кредитных договоров, при этом 312,3 тысячи человек обратились в банк с просьбой предоставить им кредитные каникулы, а 12 тысяч заемщиков хотели получить ипотечные каникулы.
Из всех поступивших заявок было одобрено 782,6 тысячи. Это 45,3% от всего количества рассмотренных заявок. По кредитным каникулам процент одобрений составил 36,9, по ипотечным – 53,2.
944 тысячи заявителей получили отказ. Как объяснили в кредитно-финансовых организациях, в основном отказы получили те заемщики, которые не смогли подтвердить снижение доходов и превышение максимального размера кредита, а в ипотечных каникулах отказывали из-за отсутствия подтверждений того, что заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
Между тем за указанные семь месяцев банки реструктурировали 755,2 тысячи кредитных договоров на общую сумму 358,5 миллиарда рублей.
В микрофинансовые организации (МФО), судя по информации, поступившей от 50 крупнейших по размеру портфеля займов физических лиц МФО, за март – сентябрь от частных заемщиков поступило 24,6 тысячи заявок с просьбой предоставить кредитные каникулы в соответствии со статьей 6 Федерального закона № 106‑ФЗ.
Одобрено – 11,8 тысячи заявок, или 52,4% от всех рассмотренных. Отказы получили 10,7 тысячи заемщиков. При этом больше чем в половине случаев причиной отказа стало отсутствие у заемщика документов, подтверждающих снижение дохода.
Реструктуризировано 11,6 тысячи займов на общую сумму 347 миллионов рублей.
Субъекты МСП с 1 марта по 30 сентября 2022 года, согласно информации 36 крупнейших банков страны, подали 114 тысяч заявок о реструктуризации кредита, в том числе 70,6 тысячи – с просьбой о предоставлении кредитных каникул в соответствии со статьей 7 Федерального закона № 106‑ФЗ.
Одобрено было 79,2 тысячи заявок, или 71,2%. Уточняется, что одобрение получили 85% заявок на предоставление кредитных каникул по Федеральному закону № 106‑ФЗ.
Фактически за март – сентябрь реструктуризировано 71,7 тысячи кредитов субъектов МСП на общую сумму 1036,6 миллиарда рублей.
По информации, полученной от 30 МФО, за указанный период от субъектов МСП поступило 2,6 тысячи заявок на предоставление кредитных каникул в соответствии со статьей 7 Федерального закона № 106‑ФЗ. При этом практически все они – 97,5% – были одобрены. Всего с марта по октябрь МФО реструктуризировали 2,5 тысячи кредитов субъектов МСП. Объем ссудной задолженности по этим займам составил 3,6 миллиарда рублей.
Алёна Бодриенко.
Фото Ольги Давыдовой
