Россияне должны банкам 24,5 триллиона рублей

Рост задолженности на фоне стагнирующей экономики - так охарактеризовал текущую ситуацию на российском рынке кредитования президент Ассоциации российских банков, академик РАН Гарегин Тосунян в ходе пресс-конференции в ОСН.

По словам Тосуняна, объем задолженности россиян по кредитам уже достиг отметки в 24,5 трлн рублей, из них 1 трлн – просрочен:

«При этом восьмой год подряд не растет платежеспособность россиян: то есть, у нас есть стагнирующая экономика, и в то же время – рост задолженности».

Коллекторские агентства предупредили, что около 8 миллионов граждан могут столкнуться с проблемами при выезде из страны из-за неоплаченных долгов. При этом динамика ситуации в последнее время наблюдается в основном отрицательная, и ожидать улучшения ситуации к концу года не стоит, полагают эксперты. Центробанк, в свою очередь, уже повысил ключевую ставку рефинансирования до 7,5% в октябре и, по мнению главы Сбербанка Германа Грефа, может повысить ещё на 1% к концу года. Такие изменения способны оказать значительное негативное влияние на стоимость кредитных денег для заемщиков.

В качестве позитивной тенденции за 2021 год Гарегин Тосунян отметил интенсивное развитие ипотечного кредитования, однако при этом задолженность россиян по ипотеке с начала года выросла на 18% (за год: с сентября 2020 года по сентябрь 2021-го - на 28%) и доля ипотеки в общей задолженности достигла 48%:

«Хорошо это или плохо? С одной стороны, это очень важный сегмент рынка, который дает движение многим другим сегментам (ипотека развивает не только строительство, но и те отрасли, которые его «подпитывают»). И в то же время с начала ипотечного бума, который стартовал в 2020 году, просрочка в прошлом году была на уровне 0,9% (от общего объема выданных ипотечных кредитов - прим. автора), а в этом году – 0,6%. То есть мы видим, что этот сегмент рынка развивается. В то же время регуляторы высказывают опасения, что он как-то слишком бурно развивается, и его надо как-то «тормознуть».

Опасения эксперта вполне понятны, ведь рост этого сегмента идет на фоне роста инфляции и регулярных повышений ключевой ставки, что неизбежно ведет к повышению стоимости кредитов. В этих условиях населению при хронически низком уровне платежеспособности некуда деваться, кроме как идти и брать деньги взаймы по высоким ставкам.

При этом прибыль банков в этом году побила рекорд, превысив отметку в 2 трлн рублей. И всё это происходит на фоне увеличения «госсектора» на рынке кредитования - сейчас, как уточнил Гарегин Тосунян, 75% этого рынка принадлежит банкам с госучастием:

«То есть государство всё больше и больше входит на рынок кредитования, а при этом ситуация не улучшается: ставки продолжают оставаться высокими (близкими к двухзначным), тарифы тоже продолжают оставаться высокими, а благосостояние населения не растет. Объем заимствования пугает регуляторов, которые опасаются возникновения «пузырей».

И действительно, такой риск есть, ведь население не может стагнировать вместе с экономикой, оно не может сидеть и ждать, что когда-нибудь, может быть, внуки купят квартиру… Оно не может ждать, когда Россия наконец-то «встанет с колен», и правительство всерьез займется повышением благосостояния населения, а поэтому идет и занимает в надежде на то, что завтра будет лучше, чем вчера…

Сергей Ишков.

Фото: мобильный репортер/ Агентство "Москва"