САМОЗВАНЦЫ XXI ВЕКА

деньги

Сегодня они выдают себя не за монархов, а за финансовые организации

Тайны старого банка

Михаилу из Ступинского района Подмосковья пришло письмо на электронную почту: «Инкомбанк» предлагал ему сделать высокодоходный вклад под 25% годовых! Были указаны реквизиты, куда нужно перевести деньги. Обрадованный Михаил отправил по ним 30 тысяч рублей, но никаких сообщений о зачислении денег не получил. Пытался найти телефон банка – безуспешно.

К сожалению, молодому человеку придется распрощаться со своими деньгами. «Инкомбанк» ликвидирован еще в 2005 году. Таких случаев немало: названиями известных, но уже не существующих банков прикрываются мошенники. Обычно они предлагают выгодные банковские услуги: чаще всего вклады с высоким доходом или дешевые кредиты. Адреса и телефоны потенциальных жертв они находят в различных базах данных и в интернет-сервисах по подбору кредита.

Наиболее простой и распространенный способ обмана – «вклад». Но встречаются и другие, например, «кредит с обязательным страхованием», в этом случае страховой взнос попросят перевести не на счет организации, а на карту физического лица. Иногда говорят, что «в вашем регионе отсутствуют отделения нашего банка», поэтому сумму вклада или страховки нужно отправить на счет банка-партнера с комиссией за дальнейший перевод адресату.

Могут потребовать прислать скан паспорта, сообщить PIN-код и CVC-код банковской карты. Зная эти данные, злоумышленники могут опустошить счета их обладателя или получить онлайн-микрозайм на его имя.

Желающие побывать в офисе такого «банка» не смогут этого сделать – его не существует.

Однако случается, что мошенники действуют и от имени настоящих банков и даже создают сайты, практически ничем не отличающиеся от сайтов действующих кредитных организаций. Единственным внешним отличием может быть всего один символ в адресной строке сайта. Разделы с указанием фамилий и контактов руководства, уставных документов, финансовой отчетности могут быть недоступны. А указанный номер банковской лицензии отсутствует в реестре Банка России или принадлежит другому банку.

И, конечно, ставка 25% годовых, на которую польстился Михаил, в несколько раз превышает ставки, которые действуют сегодня на рынке. Такие «сверхвыгодные» условия в паре с ограниченным сроком действия «эксклюзивного предложения» – излюбленный трюк мошенников. Когда человеку психологически сложно отказаться от быстрой прибыли, а времени на раздумья у него нет, жертвой мошенников стать очень просто.

Страховка подвела

Столичный автовладелец Роман оформил полис ОСАГО в электронном виде через сайт страховой компании. Однако сотрудник ГИБДД, которому он предъявил документ, проверил номер полиса по базе данных и обнаружил, что документ фальшивый. Пришлось заплатить 800 рублей штрафа за езду без ОСАГО. А потом вновь потратиться на приобретение полиса – на этот раз настоящего.

В интернете можно наткнуться на сайты несуществующих компаний, которые предлагают оформить ОСАГО в электронном виде и завлекают дешевизной страховых взносов. А можно найти и фальшивые сайты действующих компаний. Оформить страховку через такие сайты – значит просто подарить свои деньги мошенникам.

Банк России неоднократно инициировал блокировку мошеннических сайтов с приглашениями на работу в якобы известные страховые компании. Людям обещали ежедневные выплаты на карту или на электронный кошелек до 5 тысяч рублей за несложную работу «не больше получаса в день».

Однако для того, чтобы забрать заработанное, гражданам предлагалось «активировать личный кабинет», внеся около 400 рублей на предложенный счет. Разумеется, никаких денег никто не получил. Более того, после отправки перевода доступ к сайту для таких «работников» оказывался заблокирован.

Такие объявления нужно оценивать с точки зрения здравого смысла: нельзя заработать приличные деньги ничего не делая. Проверить, существует ли страховая компания, можно на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Проверить финансовую организацию». На фальшивые сайты легально работающих компаний обычно попадают по ссылке, размещенной в рекламных публикациях. Указанный там адрес на один-два знака отличается от настоящего. Но лучше не заниматься сравнениями с лупой в руках, а самим найти официальный сайт компании, позвонить по указанным там телефонам и все выяснить.

С закладом внакладе

Пенсионерка Юлия Сергеевна получила в ломбарде ссуду в 150 тысяч рублей, заложив фамильную реликвию – старинные украшения. В срок принесла деньги на обратный выкуп – и тут узнала, что драгоценности… проданы. Договор она подписала, не прочтя внимательно. А зря: в нем говорилось не о предоставлении займа под залог, а о продаже ценностей. В итоге женщина лишилась не только семейной реликвии, но и крупной суммы: ювелир перед походом в ломбард оценил драгоценности почти в полмиллиона рублей.

Некоторые конторы, работающие под вывеской «ломбард», официально зарегистрированы как другие организации. Так делают с целью обойти требования Банка России к ломбардам. Именно в таких местах можно нарваться на крупные неприятности. И то, что случилось с Юлией Сергеевной – еще не самое худшее. Важно помнить: ломбардам разрешено принимать в залог только движимое имущество. А ломбарды-фальшивки нередко предлагают ссуды под залог квартир или земельных участков. А точнее – документов, подтверждающих право собственности на них. Дальше может быть все, что угодно, вплоть до продажи квартиры или дачи по поддельной доверенности. Величина ссуды, если ее вообще дадут, несопоставима с ценой потерянного имущества.

Если в официальном названии организации нет слова «ломбард» (даже если это слово есть на вывеске перед входом) – иметь дело с ней не стоит.

Должна насторожить небрежная и скудная обстановка в офисе – скорее всего, «ломбард» размещен здесь ненадолго, и через несколько недель вы вряд ли сможете его найти на этом месте.

Изучите перечень предоставляемых услуг – он должен находиться на видном месте. Ломбарды вправе заниматься только предоставлением краткосрочных займов под залог движимого имущества или хранением вещей.

И стоит всегда помнить: ломбард оформляет отношения с клиентами договором займа, а не комиссии или купли-продажи, поэтому внимательно читайте договор.

Обманный пункт

Лариса решила обменять на евро миллион рублей, который долго копила. Кассир протянул ей хрустящую пачку валюты и закрыл окошко. Только тут Лариса разглядела, что в руках у нее бумажки из «банка приколов». Оказалось, что вывеской «Обмен валюты» прикрывались мошенники, выдававшие свою контору за закон­ное подразделение банка.

Владельцы фальшивых «обменников», работающих без лицензии Банка России на операции с наличной валютой, нарушают сразу несколько законов. Именно здесь с легкостью могут подсунуть фальшивые купюры, выдать «куклу» вместо пачки банкнот или принять валюту для обмена, закрыть окошко кассы и скрыться с деньгами.

Полиция в сотрудничестве с Банком России закрывает фальшивые «обменники». А вот наказание нередко ограничивается только штрафом. Уголовная ответственность наступает, только если ущерб составляет 250 тысяч рублей и более. И его еще нужно будет доказывать в суде. Если денег при обыске «обменника» найдут меньше, комбинаторы могут вскоре продолжить свою деятельность по новым адресам.

Стоит запомнить: право заниматься обменом валюты имеют только банки. А для безопасного обмена лучше выбрать операционную кассу, расположенную не отдельно, а непосредственно в офисе банка. К последним предъявляются определенные требования: подразделение банка должно быть расположено в капитальном здании, в помещении должны быть вывешены наименование банка, к которому относится подразделение, его адрес и телефон, режим работы, перечень проводимых операций, действующие курсы иностранных валют, правила и условия операций с наличной валютой. Если этих сведений нет – лучше не менять здесь валюту, чтобы не стать жертвой мошенников.

Как проверить финансовую организацию

Начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова:

— Тем, кто все-таки допустил оплошность и был обманут, необходимо помнить: поиск мошенников ведут правоохранительные органы, наделенные для этого необходимыми полномочиями. Но, даже если преступников найдут, вернуть деньги будет крайне сложно. Придется еще доказать, что деньги были отданы им не добровольно, а в результате обмана. И даже если это удастся, найденных у преступников средств и имущества может не хватить для компенсации пострадавшим.

Лучше с самого начала проявить осторожность и проверить, с легальной организацией вы имеете дело или нет. На главной странице сайта Банка России www.cbr.ru есть специальный раздел «Проверить финансовую организацию». Сделать это можно, указав название, а также ИНН и ОГРН компании, если вы их знаете. Кроме того, на сайте Банка России можно найти полный список государственных реестров компаний по адресу http://www.cbr.ru/RSCI/registers/. Если сведений о компании там не найдется – вы имеете дело с мошенниками.

С недавнего времени проверку многих финансовых организаций можно сделать и через Портал госуслуг, заполнив специальную форму. Там вы найдете сведения о кредитных потребительских кооперативах, акционерных инвестиционных фондах, биржах и торговых системах, негосударственных пенсионных фондах, специализированных депозитариях, управляющих компаниях, паевых инвестиционных фондах, профессиональных участниках рынка ценных бумаг и некоторых других.

Только убедившись в том, что организация работает законно, можно заключать с ней договор. Но и здесь стоит быть предельно бдительным: внимательно прочесть документ, в том числе разделы, набранные мелким шрифтом, подробно расспросить обо всем, что покажется непонятным или странным. Если нужно – забрать проект договора с собой и проконсультироваться со специалистами.

Перефразируя известную поговорку, можно сказать: «Семь раз проверь – один раз доверь». Это очень точно характеризует начало успешных взаимоотношений с финансовыми организациями.

Василиса КРАВЧЕНКО.

Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x