Директор Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрий Чиханчин рассказал о мерах по противодействию незаконным финансовым операциям.
Выступление главы Росфинмониторинга состоялось в среду, 17 июля, на правительственном часе 573-го заседания Совета Федерации.
Общее впечатление от проведенного мероприятия таково, что Росфинмониторинг работает хорошо, но изобретательность и оснащенность злоумышленников растет. Они используют нейросети для генерации голоса. На руку мошенникам работает недостаточная финансовая грамотность россиян. Сама председатель СФ Валентина Матвиенко призналась, что не очень грамотная финансово. Надо бы поучиться.
Учиться надо со школы. Росфинмониторинг проводит международные олимпиады по финансовой грамотности. Прошедшую олимпиаду почтил своим присутствием Путин. На следующую Чиханчин пригласил Матвиенко.
Главу СФ возмутило поведение международных антиотмывочных организаций. Оснований для отказа России в сотрудничестве с передачей информации нет. Росфинмониторинг работает хорошо. И все равно создают проблемы. Чиханчин проявляет немалые дипломатические способности и параллельно создает независимую отечественную антиотмывочную систему на собственном программном обеспечении. За динамикой раскручивания негативных процессов финансовый мониторинг явно не успевает, признаваться в этом не хочется.
Относительной новацией является привлечение молодых людей в возрасте до 25 лет в качестве посредников, называемых на английский манер драпами, или дропперами. Они за небольшую плату сдают свою банковскую карту в аренду. Деньги жертвы переводятся не напрямую мошенникам, а на карту посредника. Он передает деньги мошенникам через «воздушный изолятор», то есть снимает в банкомате со своей карты и вносит на указанный ему счет.
Мошенники оказываются недоступными для правоохранительных органов. С помощью дропов финансируются акты терроризма от мелкого до крупного. Я послушал выступления Чиханчина на заседании комитета СФ по бюджету и затем на пленарном заседании СФ, и мне все это очень не понравилась. Чиханчин, может быть, даже очень хороший, и делает больше, чем может или должен. Как всегда, неприятно удивляет беспомощность страны в защите своих граждан и всей своей финансовой системы. Политолог Сергей Марков оказался провидцем. Во внутренней политике принято решение терпеть.
По оценкам Сбербанка, в прошлом году в России насчитали полмиллиона людей с признаками дропов. Выявить их по формальным признакам мошеннического посредничества и составить реестр не так уж сложно. Все же людей, согласных на противоправные действия даже под угрозой, в популяции не так уж много. Еще проще работать по проблеме массовой фрустрации, отсутствия адекватной платы за производительный труд и поддержку личностей с генетическими отклонениями. Устранить системную проблему можно только системными мерами. Элиминация нарушений не работает при большом объеме. Например, иммунная система человека не справляется с множеством мутаций после радиоактивного облучения и человек мучительно умирает от рака.
Систему мошенничества выстроили до такой степени надежно и предусмотрительно, что ее жертвой может стать любой человек. В СФ били на жалость и говорили о пожилых, но в Думе ранее говорили, что жертвой может стать любой человек, и в том числе участник финансовой системы. Так что финансовая грамотность ни при чем.
Теоретически в финансовой сфере должна была наступить новая эра после того, как операторов связи обязали блокировать звонки с подменных номеров и на банки повесили обязанность выплачивать похищенное. Хорошие законы могли бы заставить их отказаться от левых заработков на пособничестве. Но вот именно этого не произошло. Банки принялись выламывать мозги клиентам имитацией кипучей деятельности по защите их средств. На какое-то время сегменты активной экономической деятельности блокировали. Операторы наращивают объем навязанных услуг. Клиент не может ни отказаться, ни разобраться. Через мутный поток можно продвинуть что угодно.
По словам Чиханчина, мошеннические звонки переместились из мест заключения на Украину. Сенатор Ирина Рукавишникова назвала основой любого мошенничества кражу персональных данных. Я не вижу в названных явлениях каких-то проблем.
Например, мне позвонил вежливый мужчина от Сбербанка и предложил выгодную программу накоплений. Его пояснения были профессиональны и убедительны. Я спросил, есть ли в его деятельности какой-то таргет или он палит из всех пушек по всем воробьям, живущим от зарплаты до пенсии и обратно? Голос без признаков ИИ навевал мысли о зарплате в разы больше моей. За что? Только чтобы наводить у россиян ощущение неполноценности, если они не имеют пассивных доходов с ренты? Мужчина прослушал мои вопросы, вежливо извинился и отключился.
По словам Чиханчина, терроризм начинается с экстремизма. Добавлю: экстремизмом в нашей изломанной жизни может стать что угодно в роли последней капли для далекого от равновесия состояния.
Жизнь, как говорится, намного «ширше и глыбже» парламентских дискуссий. Но все же посмотрим, что там сказали по заявленной теме.
Глава Росфинмониторинга Чиханчин рассказал сенаторам, что ряд недружественных государств продолжает попытки введения ограничений против России на площадке Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
«Оппоненты, не считаясь с негативными последствиями для собственных антиотмывочных систем, вводят ограничения на информационное взаимодействие, необоснованно отказывая в исполнении наших запросов. Это затрудняет наказание преступников, розыск и возврат активов», – сказал Чиханчин.
Далее подчеркнул, что для недопущения ослабления оперативного сотрудничества с зарубежными партнерами запущены альтернативные механизмы взаимодействия с использованием отечественных программных продуктов.
«Финансовые потоки сейчас ориентированы в основном на страны Азии, Ближнего Востока и ряд других регионов. Поэтому наша Служба уделяет особое внимание работе с этими государствами. Наша задача – обеспечить взаимную прозрачность трансграничных операций и не допустить криминализации потоков», – сказал Юрий Чиханчин.
Кроме того, расширяется сотрудничество России с партнерами в Евразийской группе по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ).
«Сохраняется высокий уровень законопослушности финансовых институтов. Доля национальных банков с высоким риском в последние годы снижается. Такой результат достигнут совместными мерами Банка России, Министерства финансов, Генеральной прокуратуры, ФСБ, МВД России. Только за пять месяцев этого года банки предотвратили вывод в теневой оборот около 300 миллиардов рублей», – сообщил Юрий Чиханчин.
Разработанные совместно с парламентариями изменения в законодательство позволили увеличить прозрачность кредитно-финансовой сферы, минимизировать риски с использованием исполнительных документов и обналичивания через счета нотариусов.
В рамках контроля исполнения Гособоронзаказа и реализации национальных проектов выявлены достаточно серьезные нарушения. Например, завышаются цены закупок. Закупки остаются традиционной зоной коррупционогенности. Большой объем закупок производится без конкуренции у единственного поставщика.
После доклада Юрий Чиханчин ответил на вопросы сенаторов.
Участники дискуссии пришли к общему выводу, что для противодействия утечкам персональных данных необходимо повышение финансовой грамотности населения. Ирина Рукавишникова уверенно утверждала, что все мошеннические схемы в интернете основаны на украденных персональных данных россиян. По инициативе сенаторов и депутатов в Государственной Думе рассматривается законопроект об ужесточении административной и уголовной ответственности за кражу персональных данных.
По мнению Юрия Чиханчина, нужно усилить меры ответственности к владельцам информационных ресурсов.
«Вторая сторона – это вопросы воспитательного характера с нашим населением. Все‑таки нужно быть немного осторожнее. Заходя в магазин, не надо спешить отдавать свои паспортные данные, так как этим могут воспользоваться преступники», – посоветовал Чиханчин.
Вячеслав Тимченко отметил, что в незаконных финансовых операциях принимает участие много молодежи. Сенатор предложил разработать реестр дропперов и комплекс мер профилактического характера для предупреждения подобных преступлений.
Людмила Нарусова отметила, что большая часть мошеннических действий со снятием денег с банковских карт, особенно пенсионеров, происходит из мест заключения. Сенатор считает необходимым принять дополнительные меры по выявлению этих правонарушений.
Судя по ответу Чиханчина, у Нарусовой устаревшие сведения. Монопольным источником мошенничества стала Украина.
Но все же вопрос попадания гаджетов на зону остается интересным.
Максим Кавджарадзе в своем вопросе напомнил, что США проводят экспансию доллара по всему миру. А где экспансия рубля? Чиханчин парировал тем, что экспортеры начали работать в национальных валютах и больших рисков в рубле не видят.
Аудитор Счетной палаты Светлана Орлова сообщила, что по итогам прошлого года ФАС совместно с Росфинмониторингом пресекли незаконные торговые процедуры на 30 млрд рублей. Возбуждено около тысячи уголовных дел. В бюджет возвращено 190 млрд рублей.
«Счетная палата считает уровень финансовой дисциплины Росфинмониторинга в 2023 году очень высоким, кассовое исполнение составило 99,8 процента», – подчеркнула аудитор Орлова.
Зампред СФ Николай Журавлёв подчеркнул, что Росфинмониторинг ведет большую работу по защите интересов страны, ее экономики и всех граждан.
«С учетом новых современных вызовов, ситуации, в которой работает экономика, на Федеральную службу ложатся важные государственные задачи. Наряду с Центральным банком Росфинмониторинг стал ключевым центром борьбы с возможными угрозами финансовой системе нашей страны, и в конечном счете – финансовому суверенитету», – заключил зампред СФ Журавлёв.
Председатель СФ Валентина Матвиенко констатировала, что в России под руководством Юрия Чиханчина создан эффективный механизм финансового контроля.
«Очень радует то, что в это сложное время финансовая дисциплина растет, бизнес допускает меньше финансовых нарушений. Бизнес и банки понимают свою повышенную ответственность за экономическую и финансовую стабильность в стране и ведут себя как законопослушные экономические операторы», – отметила Валентины Матвиенко.
«Нам надо работать с населением, повышать финансовую грамотность. А начинать это надо со школы, с детей. Если они будут предупреждены, будут иметь финансовую образованность, то они и родителей уберегут от каких‑либо мошеннических действий», – сказала госпожа председатель.
От обмена парламентскими любезностями сумма не меняется.
В информации Росфинмониторинга присутствует некая темная материя, не поддающаяся расшифровке. Важной составной частью его работы стало выявление и пресечение теневых финансовых площадок. Похоже на бег за тенью. Чем больше их закрывают, тем больше появляется.
О теневом секторе экономики не говорили, потому что так вопрос не ставится.
В тот же день после пленарного заседания зампред комитета по аграрно-продовольственной политике Сергей Митин провел совещание «О ходе реализации первого и второго этапов программы инвестиционных квот на строительство судов рыбопромыслового флота и рыбоперерабатывающих заводов».
Программа провалена. Не достроены даже те суда, готовность которых на конец прошлого года составляла около 98%. Сроки строительства нещадно затягиваются, и за это время цены растут немеряно. Это при том, что стоимость проектов для России была изначально завышена по сравнению с заграничными верфями. Комплектующие поставлять перестали. Запускать производство в России никто не думает. Заказчики оплатили двигатели, их не поставили и деньги не вернули. На мой взгляд, идет комплексный многопрофильный саботаж согласно международной программе ликвидации рыбопромысловой отрасли России, мощно запущенной в семидесятые годы.
Сенатор Митин слова «саботаж» избегает, но и оправдания не принимает. Что делать, никто не знает. Строит рыболовецкие суда только один колхоз имени Ленина на Камчатке – за свой счет, без всяких программ. Символично, но тоже безнадежно. Провезти рыбу по России не на чем.
Российским парламентариям в очередной раз ограничили выезд за рубеж. СФ принял постановление с изменениями регламента во исполнение закона об увольнении сенатора за несанкционированный выезд. А я в очередной раз не понял: если наши парламентарии такие морально нестойкие и не умеют отстаивать интересы Родины, что они делают в ее парламенте?
Финансово-экономическая немощь ущерба наносит больше терроризма, он нужен для запугивания. Финансовый мониторинг теряет смысл. ФАС вообще декоративный орган наподобие вторичных половых признаков в типе львиной гривы. Банк России не может разобраться с истинной инфляцией и ее природой, потому что такой задачи не ставит. Страну сотрясают коррупционные дела высшего чиновничества. По каким принципам хватают этого и только сейчас, а не десяток других, никто не объясняет. Но ведь теневая экономика иначе не работает. Остановить ее невозможно из-за гигантской международной коррупции, имманентной составляющей глубинного государства. Она нужна для продвижения оружейных технологий мягкой силы, нелегальной миграции, экспорта криминала с наркотиками. Также экстремизма и терроризма, мошенничества и иных способов ликвидации производства и наращивания нищеты.
Если бы в мире работала конкурентная экономика, Россия могла бы нормально существовать только за счет выгодного транзита по своей территории и акватории Северного морского пути. Но даже за счет собственных ресурсов жить не получается.
Сенаторам по этим вопросам собственного мнения пока не сказали.
Хотя все очень стараются, заседания стали скучными. Принципиально новой информации на них не слышно, чтобы что-то поменять к лучшему в основах несоветского строя.
После заседания Совета Федерации прошел мощный дождь, но осталась та же нестерпимая духота. Теперь климат такой, глобального поджаривания.
Лев Московкин.
Фото Ольги Давыдовой
